Commerzbank Depot
- Viele Depotmodelle zur Auswahl
- Kostenfreier Service zum Depotwechsel
- Für Depots fallen entweder Depot- oder Ordergebühren an
- Für Depots fallen entweder Depot- oder Ordergebühren an
Commerzbank Depot
Die Commerzbank wirbt mit umfangreichen Vorteilen für ihr Depot. Dazu gehören die kostenlose Depot-Eröffnung, gebührenfreier Kauf von ausgewählten Aktienfonds & ETFs und Ordergebühren von 9,90 €.
Uns war es angesichts der großen Versprechungen besonders wichtig, das Depot und alle sonstigen Merkmale von der Commerzbank differenziert zu beurteilen.
Warum wir das Commerzbank Depot nur bedingt empfehlen können
Vorteile
- Persönlicher Service in deutschlandweiten Filialen
- Viele Depotmodelle zur Auswahl
- Kostenfreier Service zum Depotwechsel
Nachteile
- Für Depots fallen entweder Depot- oder Ordergebühren an
- Monatliche Sparbeträge müssen dreistellig sein, sonst fallen hohe Kosten an
Das Commerzbank Depot empfiehlt sich für Anleger mit hohem Kapital. Für kleinere Anleger (unter 100 € im Monat) fallen zu hohe Kosten an. Das trifft auch auf junge Leute mit dem Junior-Depot zu.
Wenn du dein Depot bei der Commerzbank eröffnen möchtest, dann kannst du es über den nachfolgenden Button tun:
Commerzbank Depotübertrag
Depot zu Commerzbank übertragen
Du willst dein bestehendes Wertpapierdepot zu Commerzbank übertragen? Kein Problem!
Für den Übertrag musst du zunächst ein Depot bei der Commerzbank eröffnen. Anschließend kannst du über den Anbieter fino dein altes Depot zur Commerzbank übertragen.
Commerzbank Depot zu einer anderen Bank übertragen
- Geh auf diesen Link.
- Führ die 5 gennanten Schritte auf der Seite durch.
- Du hast dein Depot erfolgreich zur Commerzbank übertragen.
Die Konditionen beim Depot von Commerzbank
Modell | Commerzbank-Junior-Depot (StartDepot) | Commerzbank-DirektDepot | Commerzbank-Klassik-Depot | Commerzbank-Premium-Depot | Commerzbank-Premium-Fonds-Depot |
Depotgebühren | bis 20.000 € Depotvolumen: keine ab 20.000 € Depotvolumen: jährlich 0,25 % des Volumens | keine Commerzbank Depotgebühren; wenn mind. 1 Order pro Quartal vollzogen wird; sonst 0,175 % des Depotvolumens und mind. 4,95 € pro Quartal | 0,25 % des Depotvolumens pro Jahr; dabei mind. 19,90 € pro Quartal | 1,45 % des Depotvolumens pro Jahr; dabei mind. 145 € pro Quartal | 0,9 % des Depotvolumens pro Jahr; dabei mind. 90 € pro Quartal |
Ordergebühren (als Beispiel bei Aktien) | 4,90 € + 1 % des Ordervolumens | 4,90 € + 0,25 % des Ordervolumens; dabei mind. 9,90 € pro Order | 4,90 € + 1 % des Ordervolumens; dabei mind. 49,90 € pro Order | bei Aktien, Anleihen, Fonds und Zertifikaten keine Commerzbank-Ordergebühren | Aktienhandel nicht möglich; keine Transaktionskosten für Commerzbank-ETF-Angebote und Kauf von PremiumFonds |
Gebühren für Sparpläne | 2,50 € + 0,5 % des Ordervolumens für Commerzbank-ETF-Angebote; bei Fonds oftmals 50 % Rabatt auf Ausgabeaufschlag | 2,50 € + 0,25 % des Ordervolumens für Commerzbank-ETF-Angebote; fast immer 50 % Rabatt auf Ausgabeaufschlag bei Fonds | zum Ausgabepreis | gebührenfrei | keine |
Handelbare Wertpapiere | Aktien, ETFs, Fonds, Renten | Aktien, ETFs, Fonds, Renten, Optionsscheine, Zertifikate, Anleihen… | Aktien, ETFs, Fonds, Renten, Optionsscheine, Zertifikate, Anleihen… | Aktien, ETFs, Fonds, Renten, Optionsscheine, Zertifikate, Anleihen… | ETFs und ausgewählte PremiumFonds |
Wesentliche Funktionen | Einblendung von Marktdaten in Echtzeit | Einblendung von Marktdaten in Echtzeit; 5 kostenlose Arten von Limit-Setzungen; permanent verfügbare Depot- und Umsatzberichte | Einblendung von Marktdaten in Echtzeit; 5 kostenlose Arten von Limit-Setzungen; permanent verfügbare Depot- und Umsatzberichte; telefonische Ordererteilung; | Das Maximum bei der Commerzbank inkl. Telefonkonferenzen mit Chefstrategen und persönlicher, individualisierter Beratung |
|
Beratung | Quartalsberichte; Beratung in Filialen | Quartalsberichte; Online-Zugang zu einigen Expertenberichten | Quartalsberichte; Beratung in Filialen; Online-Zugang zu allen Expertenberichten | Quartalsberichte; Beratung in Filialen; Online-Zugang zu allen Expertenberichten; Telefonkonferenzen; zentraler Ansprechpartner | Quartalsberichte; Beratung in Filialen; Zugang zu regelmäßigen Analyseberichten |
Konto | Online-Banking kostenlos | kostenloses Verrechnungskonto der Commerzbank | Online-Banking kostenlos | Kostenloses PremiumKonto; falls Geldeingang monatlich mind. 4.000 € oder Depotvolumen mind. 250.000 € beträgt | kostenloses Verrechnungskonto der Commerzbank |
Vor- und Nachteile des Depots
Vorteile
- persönlicher Service in den Filialen
- zahlreiche Depotmodelle zur Auswahl: vom StartDepot für junge Leute über mehrere Angebote für Privatanleger bis hin zum Commerzbank-Firmendepot
- je nach gewähltem Depotmodell günstige Kostenstrukturen oder umfassender Service mit Expertengesprächen und Teilnahmen an Telefonkonferenzen
- kostenloser Service zum Depotübertrag zur Commerzbank
- Riesen-Auswahl an Produkten fürs Commerzbank-Wertpapierdepot: Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate, Anleihen, Optionsscheine, Renten, Futures u. v. m.
- kostenloses Verrechnungskonto der Commerzbank bei den meisten Depotmodellen; alternativ andere kostenfreie Konten
- diverse Sparpläne vorhanden
Nachteile
- kein Depot ohne Depotgebühren und ohne Ordergebühren erhältlich
- hohe Kostenstrukturen für Sparer, die monatlich nicht mindestens dreistellig investieren
Diese allgemeinen Vor- und Nachteile relativieren sich durch die spezifischen Vor- und Nachteile der einzelnen Commerzbank Depotmodelle. Beispielsweise hat das Commerzbank-DirektDepot als einziges den Vorteil, dass Depotgebühren entfallen – Voraussetzung: eine Order pro Quartal.
Diesem Vorteil des DirektDepots steht der Nachteil gegenüber, dass die Ordergebühren mit mindestens 9,90 € pro Order im Vergleich mit Online-Brokern äußerst hoch ausfallen. Für Kunden, die durch die Entscheidung fürs Direkt-Depot der Commerzbank sparen möchten, schlagen die Ordergebühren teuer zu Buche.
Gehen wir davon aus, dass sich eine Person anstelle der Depotgebühren lieber die Commerzbank-Ordergebühren ersparen möchte: Hierfür hat die Commerzbank das Premium-Depot eingeführt. In den festen Gebühren von jährlich 1,45 % des Depotvolumens, jedoch mindestens 145 € pro Quartal, sind sämtliche Kosten inkludiert. Dies ist für Personen, die häufig traden, ein fairer Preis.
Für Personen mit viel Kapital stellt das Commerzbank-Premium-Depot ohnehin den Gipfel der Qualität dar, weil zur fairen Gebührenstruktur ein umfassender Service hinzukommt: individuelle Beratungen, mind. 4 Expertengespräche pro Jahr, professionelle Marktanalysen und vieles mehr.
Weitere Vor- und Nachteile erschließt du dir aus der oberen Tabelle mit den detaillierten Konditionen zu jedem der Commerzbank Depotmodelle. Dabei sind die Preise für das Commerzbank-Junior-Depot (genannt: StartDepot) für junge Leute im Konkurrenzvergleich als teuer einzustufen.
Commerzbank Depotübertrag: Schritt für Schritt das Depot wechseln
Den Commerzbank Depotübertrag führst du unter diesem Link durch. Um den kostenlosen Service der Bank nutzen zu können, musst du zunächst bei der Commerzbank ein Depot eröffnen. Erst dann kannst du von deinem alten Depot aufs neu eröffnete Depot deine Wertpapiere übertragen.
Beim anschließenden Depotwechsel zur Commerzbank folgst du folgender Schritt-für-Schritt-Anleitung:
- Gebe die Bankleitzahl der Commerzbank und deine neue Depotnummer ein.
- Wähle aus, ob du dein gesamtes Depot oder lediglich bestimmte Wertpapiere übertragen möchtest.
- Trage im nächsten Schritt die Nummer deines bisherigen bzw. alten Depots ein. Gebe zudem die gewünschten Informationen über dein bisheriges Depot ein.
- Hinterlege deine relevanten Personendaten, wie beispielsweise die Steuer-ID.
- Prüfe zum Abschluss alle erscheinenden Daten auf Richtigkeit. Unterzeichne dann deinen Antrag auf einen Depotwechsel zur Commerzbank digital und schicke diesen ab.
Beim Wechselservice arbeitet die Commerzbank mit ihrem Partner fino run GmbH zusammen. Die Sicherheit deiner Daten ist laut Aussage der Commerzbank gewährleistet. Bedenke, dass immer du persönlich den Depotwechsel durchführen musst. Die Inanspruchnahme des Wechselservices ist unabhängig von dem gewählten Commerzbank Depotmodell kostenfrei.
Commerzbank Depot: Erfahrungen zeugen von ausgezeichnetem Preis-/Leistungsverhältnis
Die Erfahrungsberichte sind ein Wechselspiel des Lobs für die generelle Qualität und der Kritik für die Commerzbank Depot-Kosten. Ein Großteil der Personen hat jedoch verstanden, dass die Bank sich mit ihren Angeboten an eine Zielgruppe richtet, die nicht auf maximale Einsparungen aus ist.
Dies führt dazu, dass ein Großteil der Personen die Commerzbank Depot-Kosten in Relation zum Funktionsumfang und zur Servicequalität beurteilt. So entsteht letzten Endes ein positives und unserer Meinung nach differenziertes Gesamtbild in den Bewertungen des Commerzbank Depots.
Software und Service als absolute Stärkepunkte!
In den Commerzbank Depot-Erfahrungen stechen die positiven Meinungen zur Software und zum Service hervor. Die Software wurde von der Commerzbank selbst in Entwicklung gegeben und überzeugt in Puncto Übersichtlichkeit, Funktionsumfang, Informationsgehalt und Serverstabilität.
Ausfälle der Software sind erfahrungsgemäß selten, was sich positiv aufs Trading auswirkt: An- und Verkäufe sind im Commerzbank-Online-Depot schnell durchführbar, was im zeitkritischen Trading-Business wichtig ist. Von der Übersichtlichkeit der Software profitieren sämtliche Anleger.
Was den Funktionsumfang und Informationsangehalt anbelangt, so variiert dieser mit dem gewählten Modell fürs Commerzbank-Aktiendepot. Software-Funktionen und Servicequalität fallen beim Commerzbank-Direkt-Depot und beim Klassik-Depot der Commerzbank am umfassendsten aus.
Kunden bestätigen in Bewertungen weitestgehend, dass die von der Bank versprochene Servicequalität eingehalten wird. Ein kleines Manko am Service scheint jedoch zu sein, dass die persönlichen Beratungen nicht immer objektiv erfolgen.
Kunden machten beim Commerzbank Depot Erfahrungen, bei denen vermehrt hauseigene Produkte verkauft wurden. Bei Beratungen ist daher um Ausschluss der Commerzbank-Produkte zu bitten. Dann berät das Personal durchaus kompetent über Investitionen in hausfremde Produkte.
Commerzbank Depotgebühren und -Ordergebühren: Keine Gebührenfallen, sondern eigene Unachtsamkeit
Ja, die Commerzbank Depotgebühren und -Ordergebühren sind im Vergleich zu den teilweise komplett kostenfreien Online-Brokern hoch. Dies wird von Nutzern vereinzelt kritisiert, jedoch sind die Kosten anhand der Beratung und des Services der Bank gut begründbar.
In Relation zum Angebot – auch zum Angebot an verschiedenen Aktien, ETFs sowie generell den Wertpapierklassen – sind die Preise fürs Commerzbank-Online-Depot absolut nachvollziehbar. Reichlich Kunden gestehen dies ein.
Nichtsdestotrotz verbleiben einige wenige Eindrücke von Kunden, die die Kosten fürs Commerzbank Depot kritisieren; es ist dabei u. a. von Gebührenfallen die Rede. Leider sind diese Erfahrungsberichte äußerst subjektiv, denn es gibt im Zusammenhang mit Commerzbank Depots keine Gebührenfalle.
Die Commerzbank Depot-Kosten sind mit allen Ausnahmen von vornherein offen kommuniziert. Wer unachtsam ist und z. B. beim Commerzbank-Direkt-Depot den einen Quartal-Trade vergisst, ist selbst verantwortlich für die plötzlich anfallenden Commerzbank Depotgebühren.
Schlussendlich liegt es in eigenem Ermessen, die Kosten fürs Depot bei der Commerzbank einzuordnen. Die meisten Kunden machen es differenziert und objektiv, indem sie die Kosten in Relation zum Angebot setzen:
- Das Angebot ist größer und der Service besser als bei anderen Filialbanken und erst recht im Vergleich zu Online-Brokern.
- Dabei sind die Kosten zwar erwartungsgemäß höher als bei Online-Brokern, aber trotz deutlich besseren Leistungen wesentlich niedriger als bei vielen anderen Filialbanken.
- Das Fazit dieser Schlussfolgerung ist eines der besten Preis-/Leistungsverhältnisse fürs Depot der Commerzbank im Vergleich.
Die Commerzbank Depot-Erfahrungen lassen unterm Strich ein empfehlenswertes Depot samt Brokerage stehen. Auf die einzelnen Depotmodelle der Commerzbank wird in Erfahrungsberichten selten eingegangen. Viele Nutzer wählen aufgrund des entfallenden Depotentgelts das Commerzbank-Direkt-Depot.
Commerzbank Depot eröffnen: In wenigen Schritten zum leistungsstarken Depot
Falls du überzeugt von einem der Commerzbank Depots bist, kannst du hier dein Commerzbank Depot eröffnen.
Am einfachsten ist der Vorgang allerdings, wenn du bereits Online-Banking-Kunde bei der Commerzbank bist. Unter „Hier kostenlos eröffnen“ wählst du „Ich bin Online Banking-Kunde“ und loggst dich mit deinen Daten ein. Dann entscheidest du dich für eines der Depotmodelle, befolgst die genannten Schritte und kannst über die TAN-Bestätigung schnell dein Commerzbank Depot eröffnen.
Ohne ein Online-Banking bei der Commerzbank kannst du nur das Direkt-Depot der Commerzbank online eröffnen, andere Depots jedoch nicht. Zur Eröffnung als Kunde ohne Online-Banking nutzt du fürs Commerzbank-DirektDepot diese Webseite. Dann folgst du den Anweisungen:
- Gebe deine persönlichen Daten inklusive der Steuer-ID und deines Arbeitsverhältnisses an.
- Definiere fürs DirektDepot deine Risikokategorien.
- Beantworte die rechtlichen Fragen.
- Deine Angaben werden zur Prüfung eingeblendet. Segne diese ab, um zum letzten Schritt zu gelangen. Korrigiere die Angaben bei Bedarf.
- Führe über Videochat oder Postident einen Identitätsnachweis durch.
Für alle weiteren Depots abgesehen vom Direkt-Depot der Commerzbank vereinbarst du einen Termin, weil du das Depot in einer Filiale eröffnen musst. Im Anschluss an die Eröffnung in der Filiale kannst dein gewähltes Depot der Commerzbank als Online-Depot nutzen. Dieser Vorgang betrifft:
- Klassik-Depot der Commerzbank
- StartDepot als Junior-Depot der Commerzbank
- Commerzbank-Premium-Depot
- Commerzbank-Premium-Fonds-Depot
- Commerzbank Firmendepot
Im Anschluss an die Depoteröffnung solltest du bei der Bank auch einen Freistellungsauftrag einreichen. Dieser dient dazu, eine Freigrenze für Kapitalerträge auszunutzen und an der Abgeltungsteuer sowie Kapitalertragsteuer zu sparen.
Fragen und Antworten zum Commerzbank Depot
Wie hoch sind die Depotgebühren bei der Commerzbank?
Beim Commerzbank StartDepot fallen erst ab einem Depotvermögen von 20.000 € Gebühren in Höhe von jährlich 0,25 % des Depotwerts an. Das DirektDepot ist unter der Bedingung, dass pro Quartal mindestens eine Order erfolgt, von Depotgebühren frei.
Die Gebühren fürs Commerzbank Classic-Depot liegen bei jährlich 0,25 % des Depotvolumens und mindestens 19,90 € pro Quartal. Beim Premium-Depot und Premium-Fonds-Depot sind es 1,45 % bzw. 0,9 % des Depotvolumens jährlich (mindestens 145 € bzw. 90 € jedes Quartal).
Wie sicher ist mein Depot bei der Commerzbank?
Das Aktiendepot der Commerzbank ist deswegen sicher, weil es sich um eine deutsche Bank mit Sitz in Deutschland handelt, die strengen Regulierungsvorschriften unterliegt. Das Geld auf Konten ist bis zu einem Betrag von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Dieser Schutz trifft nicht auf die Wertpapiere im Commerzbank-Aktiendepot zu. Weil diese ein Sondervermögen sind, das von deiner Bank nur verwahrt wird, wirst du auf deine Wertpapiere auch bei einer Bankenpleite uneingeschränkt Zugriff haben. Dein Depot ist daher sicher.
Was ist ein StartDepot?
StartDepots wie das der Commerzbank sind Angebote speziell für junge Leute; meist für Personen unter 30 Jahren. Das Commerzbank StartDepot bietet den Vorzug geringer Kosten, meist jedoch auch eines geringeren Services. Häufig werden im Rahmen solcher Depots die Sparpläne vergünstigt angeboten.
Wann werden Aktien im Depot angezeigt bei der Commerzbank?
Bei einer taggleichen Ausführung erfolgt die Anzeige im Depot nach dem Kauf der Wertpapiere, was Minuten bis – je nach Menge an Orders und Liquidität eines Wertpapiers – sogar Stunden dauern kann.
Solltest du Aufträge zu spät einreichen (z. B. bei den deutschen Handelsplätzen nach 20 Uhr), sind eine taggleiche Ausführung deiner Order und dadurch die zeitnahe Anzeige deiner Aktien im Depot quasi ausgeschlossen.
Nähere Sachverhalte erschließen sich aus dem Tagesgeschäft, das stets individuell ist und sogar bei frühzeitiger Auftragsvergabe zu einer nicht taggleichen Ausführung deiner Orders führen kann.
Fazit
Das Commerzbank-Wertpapierdepot ist für dich in erster Linie dann empfehlenswert, falls du Wert auf einen guten Service zu fairen, aber auch hohen Preisen legst. Hier überzeugt das Depot der Commerzbank sowohl bei einer objektiven Bewertung als auch in den Kundenerfahrungen.
Was die Order- und Depotgebühren der Commerzbank anbelangt, so gibt es keine Möglichkeit, komplett kostenfrei zu traden oder Geld anzulegen. Die vielen Depotmodelle bieten dir individuelle Anpassungsmöglichkeiten der Konditionen an dein Trading.
Unter isolierter Betrachtung der Order- und Depotgebühren der Commerzbank sind die Depots der Bank vor allem kapitalstarken Personen sowie Firmen und Hochfrequenztradern zu empfehlen – unter der Bedingung, dass gleichzeitig eine professionelle Beratung gewünscht ist. Wer keine Beratung möchte, kann stattdessen zu einem günstigeren Angebot wie beim Trade Republic Depot oder Smartbroker Depot wechseln.